De nos jours, l’épargne est devenue une préoccupation majeure pour de nombreux individus. Beaucoup se demandent comment épargner de l’argent dans le contexte actuel de forte inflation. Mettre de l’argent de côté permet d’anticiper les imprévus et de réaliser des projets à long terme, et même de préparer sa retraite. Arrivez-vous à épargner de l’argent dans votre salaire de 2 000 € ?
Cependant, épargner peut s’avérer difficile pour les personnes aux revenus modestes, qui peinent à joindre les deux bouts en fin de mois.
Comment parvenir à mettre de l’argent de côté quand on gagne moins de 2000 euros par mois ?
Cette question est loin d’être anodine, car elle concerne une part importante de la population active. Dans cet article, nous allons donc vous donner des astuces pratiques et accessibles pour épargner efficacement, même avec un salaire modeste.
Que vous soyez jeune actif, étudiant, ou salarié aux revenus modestes, cet article est fait pour vous !
Comment épargnez de l’argent lorsque j’en gagne moins de 2 000 € ?
Sommaire de l'article
Faire le point sur ses finances pour booster son budget
Avant de pouvoir épargner, il est important de faire le point sur ses finances pour avoir une vue d’ensemble de sa situation financière. Cela permet de mieux comprendre où va son argent et de mieux gérer ses dépenses. Si vous voulez booster votre budget et avoir une meilleure vision de vos finances, voici quelques étapes à suivre :
1- Établir un budget mensuel réaliste
L’établissement d’un budget mensuel réaliste est essentiel pour épargner efficacement, surtout lorsque vous gagnez moins de 2000 euros par mois. Cela vous permettra de suivre de près vos dépenses et de voir où vous pouvez couper des coûts pour économiser de l’argent. Pour commencer, vous devez énumérer toutes vos dépenses mensuelles fixes, telles que le loyer, les factures d’électricité, d’eau et de gaz, les remboursements de prêts, etc.
Ensuite, vous devez considérer vos dépenses variables comme l’épicerie, les sorties, les loisirs, les cadeaux, etc. Pour être sûr de ne rien oublier, vous pouvez passer en revue vos relevés bancaires des derniers mois pour vous aider à établir une liste exhaustive de vos dépenses. Une fois que vous avez identifié toutes vos dépenses, vous pouvez les catégoriser en fonction de leur importance et de leur urgence. Vous pouvez également les classer selon leur nature, par exemple, les dépenses fixes, les dépenses variables, les dépenses discrétionnaires et les dépenses obligatoires.
Une fois que vous avez identifié toutes vos dépenses et que vous les avez catégorisées, vous pouvez alors établir un budget mensuel réaliste. Cela implique de définir des limites pour chaque catégorie de dépenses et de s’assurer que vos dépenses ne dépassent pas votre revenu mensuel net.
L’objectif est de s’assurer que vos dépenses obligatoires ne dépassent pas 50% de votre revenu net, tandis que vos dépenses discrétionnaires ne dépassent pas 30% de votre revenu net. Cela laisse une marge de 20% pour l’épargne. En établissant un budget réaliste, vous pouvez voir où vous pouvez faire des économies et quelles dépenses vous pouvez réduire ou éliminer complètement. Par exemple, vous pouvez opter pour des marques moins chères lors de vos achats d’épicerie ou réduire le nombre de fois où vous mangez au restaurant chaque mois.
2- Analyser ses dépenses et ses revenus
Analyser ses dépenses et ses revenus est une étape cruciale pour épargner efficacement.Il est important de comprendre où vont nos dépenses et d’où proviennent nos revenus pour mieux gérer notre argent. La première étape consiste à faire une liste de toutes les dépenses fixes mensuelles (le loyer, les factures d’électricité, d’eau, de gaz, l’assurance, les frais de transport, etc). Il est important de bien détailler chaque dépense et d’indiquer le montant exact pour pouvoir avoir une vue globale de ses dépenses.
Ensuite, il faut passer aux dépenses variables telles que les courses alimentaires, les sorties, les loisirs, les dépenses vestimentaires, etc. Notez toutes les dépenses même les plus petites, car elles peuvent vite s’accumuler et avoir un impact sur notre budget. De plus, il est important de faire une liste de ses revenus mensuels, qu’il s’agisse de salaires, d’allocations ou de pensions. Il est également important de prendre en compte les éventuelles sources de revenus supplémentaires telles que les primes ou les heures supplémentaires.
Une fois toutes les dépenses et les revenus répertoriés, il est possible de faire un bilan pour savoir si les revenus suffisent à couvrir les dépenses. Si ce n’est pas le cas, il faudra peut-être réduire certaines dépenses ou trouver des moyens supplémentaires de générer des revenus. En analysant ses dépenses et ses revenus de manière détaillée, on peut mieux comprendre où va notre argent et comment mieux le gérer. Cela permettra de mettre en place une stratégie d’épargne réaliste et réalisable.
3- Épargner automatiquement et régulièrement
Lorsque l’on gagne moins de 2000 euros par mois, il peut sembler difficile d’arriver à épargner régulièrement et de manière efficace. Pourtant, il est possible de mettre en place des stratégies d’épargne automatiques et régulières pour atteindre ses objectifs financiers à long terme. Tout d’abord, vous devez déterminer un objectif d’épargne clair et réaliste. Cela peut être par exemple un fonds d’urgence équivalent à 3 à 6 mois de salaire, un projet d’achat immobilier ou encore une épargne retraite. En ayant un objectif précis en tête, il sera plus facile de se motiver à épargner régulièrement.
Ensuite, il est possible de mettre en place des transferts automatiques depuis son compte courant vers un compte épargne dédié. Cette stratégie permet de se forcer à épargner une somme fixe chaque mois, sans avoir à y penser manuellement. De plus, cela permet de se protéger contre la tentation de dépenser cette somme dans des achats impulsifs ou superflus. Il est également possible d’utiliser des applications de gestion de budget pour suivre ses dépenses et ses revenus.
Certaines applications, comme Mint ou YNAB, permettent de définir un budget personnalisé pour chaque catégorie de dépenses, et envoient des alertes lorsqu’on s’approche de la limite fixée. Cela peut aider à prendre conscience de ses habitudes de dépenses et à identifier les postes sur lesquels il est possible de faire des économies.
Enfin, il peut être intéressant de se renseigner sur les différents produits d’épargne disponibles, en fonction de ses objectifs et de son profil d’investisseur. Par exemple, un livret d’épargne réglementé peut offrir une sécurité et une liquidité intéressantes pour un fonds d’urgence, tandis qu’un plan d’épargne en action (PEA) ou une assurance-vie peuvent permettre de faire fructifier son épargne à long terme.
Comment réduire ses dépenses lorsqu’on gagne moins de 2 000 €/mois ?
Pour épargner efficacement, il est souvent nécessaire de réduire ses dépenses. Cela ne signifie pas nécessairement qu’il faille se priver de tout plaisir, mais plutôt qu’il est important de faire preuve de bon sens et de gérer ses finances de manière responsable.
1- Identifier les postes de dépenses superflus
Identifier les postes de dépenses superflus est une étape cruciale pour réduire ses dépenses et épargner efficacement. Pour cela, il est important de passer en revue toutes ses dépenses pour repérer celles qui sont jugées superflues ou celles qui peuvent être réduites. Il peut s’agir de dépenses comme les abonnements de streaming ou de chaînes de télévision que l’on ne regarde pas vraiment, les abonnements à des magazines que l’on ne lit jamais, les sorties au restaurant trop fréquentes, les achats impulsifs en ligne, etc.
Une fois que ces postes de dépenses ont été identifiés, il est essentiel de faire des choix et de mettre en place des mesures pour les réduire. Par exemple, il est possible de résilier les abonnements inutiles ou de les remplacer par des alternatives moins coûteuses, de cuisiner plus souvent à la maison plutôt que de manger au restaurant, de faire des achats planifiés plutôt qu’impulsifs, etc.
En réduisant ses dépenses superflues, on peut ainsi libérer une partie de son budget mensuel pour l’épargne. Il est important de se rappeler que chaque petite économie compte et que même de petites dépenses superflues peuvent s’accumuler et peser lourd sur le budget à long terme.
2- Profiter des remises et des promotions
Profiter des remises et des promotions est un excellent moyen de réduire ses dépenses. Les remises et les promotions peuvent être proposées par les commerçants, les sites de vente en ligne ou les applications mobiles. Elles sont souvent disponibles sur des produits de première nécessité comme les denrées alimentaires, les produits d’hygiène, les produits cosmétiques ou les vêtements.
Pour profiter de ces offres, il est conseillé de s’abonner aux newsletters de ses magasins préférés, de suivre les pages de ces derniers sur les réseaux sociaux ou d’utiliser des applications dédiées à la recherche de bonnes affaires. Ces applications peuvent être installées sur son smartphone ou sa tablette et permettent de trouver rapidement les meilleures offres sur internet. Certaines applications permettent même d’obtenir des remises supplémentaires grâce à des codes promotionnels exclusifs.
Il est également possible de profiter des soldes, qui ont lieu plusieurs fois dans l’année. Les soldes permettent d’acheter des produits de qualité à des prix réduits. Cependant, il est important de ne pas céder à la tentation d’acheter des produits inutiles simplement parce qu’ils sont en promotion. Rappelez-vous que l’objectif est de réduire vos dépenses, pas d’acheter plus que ce dont vous avez besoin.
3- Opter pour les marques de distributeur
Lorsque l’on souhaite épargner tout en ayant un budget serré, il faut être malin et faire les bons choix en matière de consommation. Une astuce simple pour réduire ses dépenses consiste à choisir les marques de distributeurs.
Les marques de distributeur sont des produits commercialisés sous la marque d’un distributeur plutôt que sous la marque d’un fabricant. Elles sont souvent moins chères que les marques de fabricants tout en offrant une qualité similaire. En effet, les distributeurs n’ont pas les mêmes coûts de production et de marketing que les fabricants, ce qui leur permet de proposer des prix plus attractifs. De plus, la plupart des grandes enseignes garantissent la qualité de leurs produits de marque distributeur, ce qui permet d’acheter en toute confiance.
Pour trouver les marques de distributeurs les plus intéressantes, il suffit de faire un tour dans les rayons de son supermarché habituel. Les grandes enseignes proposent souvent des gammes complètes de produits de marque distributeur, allant des produits alimentaires aux produits d’hygiène en passant par les produits ménager
4- Réduire ses factures d’énergie
Les factures d’énergie sont souvent une source importante de dépenses dans un budget mensuel. Heureusement, il existe plusieurs façons de les réduire, ce qui peut vous aider à économiser de l’argent sur le long terme.
Pour commencer, il est nécessaire de savoir quelles sont les principales sources de consommation d’énergie dans votre foyer. Les appareils électroménagers tels que le réfrigérateur, la machine à laver et le sèche-linge sont souvent les plus gros consommateurs d’énergie. Le chauffage et la climatisation peuvent également contribuer de manière significative à votre facture d’énergie.
Pour réduire votre consommation d’énergie, vous pouvez commencer par vérifier que vos appareils électroménagers sont bien entretenus. Par exemple, le nettoyage régulier des filtres de votre sèche-linge peut réduire considérablement la quantité d’énergie nécessaire pour faire fonctionner l’appareil. De même, dégivrer régulièrement votre réfrigérateur peut vous aider à économiser de l’énergie.
Ensuite, vous pouvez envisager d’investir dans des appareils plus économes en énergie. Les appareils modernes portent souvent une étiquette énergétique qui indique leur efficacité énergétique. Les appareils de catégorie A+++ sont les plus économes en énergie, tandis que les appareils de catégorie D sont les moins économes. Bien que les appareils plus économes en énergie soient souvent plus chers à l’achat, ils peuvent vous permettre d’économiser de l’argent sur le long terme.
Enfin, vous pouvez prendre des mesures pour réduire votre consommation d’énergie pour le chauffage et la climatisation. Par exemple, vous pouvez régler votre thermostat pour une température légèrement plus basse en hiver et légèrement plus élevée en été. De plus, il est important de bien isoler votre maison pour éviter les pertes de chaleur et d’air conditionné.
5- Adapter vos moyens de transport
Des astuces simples sont à votre portée pour vous aider à réduire considérablement vos dépenses de transport. Si vous avez une voiture, envisagez de la remplacer par un modèle plus économique en termes de carburant ou d’utiliser les transports en commun pour vous rendre au travail. Cela peut sembler un peu contraignant, mais cela peut vous permettre d’économiser beaucoup d’argent sur le long terme.
Les transports en commun sont souvent moins chers que de conduire sa propre voiture et peuvent offrir des avantages tels que des itinéraires plus directs et des temps de trajet plus courts. Si vous habitez dans une ville avec un réseau de transports en commun bien développé, cela peut être une excellente option pour économiser de l’argent.
Si vous êtes à la recherche d’une alternative plus pratique, envisagez de faire du covoiturage ou d’utiliser des services de partage de voitures. Vous pouvez partager les frais de carburant et de péage avec d’autres personnes et économiser de l’argent tout en réduisant votre impact environnemental.
6- Préparer ses repas à la maison
Se nourrir est une nécessité de base, mais cela peut représenter une part importante des dépenses mensuelles. Manger à l’extérieur peut être pratique, mais cela peut également être coûteux. Si vous voulez économiser de l’argent sur vos repas, une solution simple est de préparer vos repas à la maison. Cela peut sembler fastidieux au début, mais c’est en réalité assez simple une fois que vous avez pris l’habitude.
La première étape pour préparer des repas à la maison consiste à planifier les repas que vous allez préparer. Il est important de planifier les repas à l’avance pour éviter les achats impulsifs et les dépenses excessives. Vous pouvez utiliser un planificateur de repas ou simplement prendre une feuille de papier et écrire une liste des repas que vous prévoyez de préparer pour la semaine.
Une fois que vous avez planifié vos repas, vous pouvez faire une liste des ingrédients nécessaires et faire les courses en conséquence. Il est important de ne pas acheter plus que ce dont vous avez besoin, car cela peut entraîner du gaspillage alimentaire et des dépenses inutiles.
Lorsque vous préparez vos repas à la maison, vous pouvez économiser de l’argent en achetant des aliments en vrac et en utilisant des coupons ou des remises sur les produits. Il est également utile de préparer des plats qui peuvent être congelés et mangés plus tard, car cela vous permet de préparer des repas en grande quantité et de les utiliser plus tard.
En plus de réduire les coûts, préparer vos repas à la maison peut aussi être bénéfique pour votre santé. Vous avez un meilleur contrôle sur les ingrédients que vous utilisez et pouvez éviter les additifs alimentaires et les conservateurs que l’on trouve souvent dans les aliments transformés.
Les solutions pour épargner à long terme et augmenter ses revenus
L’épargne à long terme est l’un des moyens les plus efficaces de réaliser ses projets futurs et de se prémunir contre les imprévus. Cependant, il peut être difficile d’atteindre ses objectifs d’épargne lorsque les revenus mensuels sont limités. Pourtant, il existe plusieurs solutions pour épargner à long terme et augmenter ses revenus.
1- Ouvrir un livret d’épargne
L’ouverture d’un livret d’épargne est une étape importante pour quiconque souhaite épargner, quel que soit son revenu mensuel. En effet, cela permet de faire fructifier son argent tout en le gardant disponible à tout moment en cas de besoin. Il existe plusieurs types de livrets d’épargne, chacun présentant des avantages et des inconvénients. Le plus courant est le livret A, qui permet de placer jusqu’à 22 950 euros avec un taux d’intérêt annuel fixé par l’État. Ce taux est actuellement de 0,5%. Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) permet également de placer de l’argent, avec un plafond de 12 000 euros et un taux d’intérêt fixé à 0,5%.
Il est important de noter que les livrets d’épargne ne sont pas les placements les plus rentables, mais ils présentent l’avantage d’être totalement sécurisés. En effet, l’argent placé sur un livret d’épargne est garanti par l’État, ce qui signifie qu’il ne peut pas être perdu. En revanche, le rendement est très faible, ce qui en fait un choix peu intéressant pour ceux qui recherchent des gains plus importants.
Pour ouvrir un livret d’épargne, il faut se rendre dans une banque ou une caisse d’épargne et présenter une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile. L’ouverture est gratuite et il est possible de clôturer le compte à tout moment sans frais.
2- Utiliser un plan d’épargne entreprise (PEE) ou un plan d’épargne pour la retraite collectif (PERCO)
Les plans d’épargne entreprise (PEE) et les plans d’épargne pour la retraite collectif (PERCO) sont des solutions intéressantes pour épargner sur le long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et sociaux.
Le PEE est un dispositif qui permet aux salariés d’une entreprise de se constituer une épargne grâce à des versements réguliers, des primes ou encore des participations. Les sommes épargnées peuvent être investies dans différents supports financiers (actions, obligations, fonds diversifiés, etc.) et sont bloquées pendant une durée minimale de 5 ans. À l’issue de cette période, l’épargne peut être récupérée sous forme de capital ou de rente viagère.
Le PERCO, quant à lui, permet aux salariés de se constituer une épargne destinée à la retraite. Les sommes épargnées sont bloquées jusqu’à l’âge de la retraite et peuvent être investies dans différents supports financiers. Les versements peuvent être effectués par le salarié et/ou l’entreprise, qui peut également verser une participation ou un abondement.
Les avantages fiscaux et sociaux sont nombreux pour ces deux dispositifs. Les sommes versées dans un PEE sont exonérées de charges sociales et sont déductibles de l’impôt sur le revenu dans certaines limites. De même, les versements effectués sur un PERCO sont déductibles de l’impôt sur le revenu dans la limite de 10% du revenu imposable.
En outre, l’entreprise peut verser une participation ou un abondement dans le PERCO qui est exonéré de charges sociales et fiscalement avantageux. Ces deux dispositifs présentent également l’avantage de permettre de constituer une épargne sur le long terme tout en bénéficiant d’une gestion financière professionnelle et de frais réduits par rapport à des placements individuels.
3- Investir en bourse à partir de petits montants
Investir en bourse est souvent perçu comme réservé aux personnes disposant de revenus élevés. Cependant, il est tout à fait possible d’investir même avec des petits montants. En effet, la bourse est accessible à tous, quel que soit le budget dont on dispose.
Tout d’abord, il est important de rappeler que l’investissement en bourse comporte des risques. Il faut donc bien se renseigner et comprendre les mécanismes de la bourse avant de se lancer. Pour cela, il est possible de suivre des formations en ligne, de lire des livres spécialisés ou de se faire accompagner par un conseiller financier.
Ensuite, pour investir en bourse avec de petits montants, il est recommandé d’opter pour les produits d’investissement adaptés. Par exemple, les fonds indiciels (ou ETF) permettent de diversifier son portefeuille d’actions avec un petit budget. Ils répliquent la performance d’un indice boursier comme le CAC 40 ou le S&P 500. Il est également possible d’investir dans des actions fractionnées, c’est-à-dire des actions qui sont divisées en fractions toute chose qui permet d’acheter une fraction d’action à un prix abordable.
Vous pouvez aussi choisir un courtier en ligne qui propose des frais de courtage raisonnables pour les petits investissements. Les frais de courtage sont des frais prélevés par le courtier lors de l’achat ou de la vente d’actions. Certains courtiers proposent des tarifs dégressifs en fonction du montant investi. Enfin, il est recommandé d’investir régulièrement plutôt que de placer une grosse somme d’un coup. Par exemple, il est possible de mettre en place un prélèvement automatique mensuel sur son compte bancaire pour investir régulièrement en bourse
4- Acheter un bien immobilier avec un crédit à taux avantageux
Acheter un bien immobilier peut sembler un projet ambitieux pour ceux qui gagnent moins de 2000 euros par mois. Cependant, cela peut être une excellente décision d’investissement pour ceux qui ont une vision à long terme. L’achat d’une maison permet de se constituer un patrimoine et de profiter de la hausse des prix de l’immobilier. De plus, en achetant un bien immobilier avec un crédit à taux avantageux, les mensualités peuvent être inférieures à celles d’un loyer.
Les banques proposent des crédits immobiliers à des taux avantageux pour les personnes qui achètent leur résidence principale. Il est donc recommandé de bien négocier son crédit immobilier et de comparer les offres de différentes banques pour obtenir le meilleur taux. Il est également important de calculer son budget pour connaître le montant maximal que l’on peut consacrer à l’achat d’un bien immobilier.
L’achat d’un bien immobilier doit être considéré comme un investissement à long terme, il est donc important de choisir un bien dans une zone en développement ou dans une zone qui promet une hausse de la valeur de l’immobilier. Il est également conseillé de prendre en compte les coûts supplémentaires tels que les frais de notaire, les travaux de rénovation ou encore les taxes foncières.
Enfin, pour les personnes qui souhaitent acheter un bien immobilier mais qui ont des difficultés à obtenir un crédit immobilier, il est possible de se tourner vers des alternatives telles que le prêt entre particuliers ou encore l’investissement en crowdfunding immobilier. Cependant, ces options comportent des risques supplémentaires et doivent être étudiées avec soin
5- Investir dans la formation
Investir dans la formation est une autre façon d’épargner sur le long terme. En effet, il est important de considérer sa carrière comme un investissement à long terme. Il faut se former régulièrement et acquérir de nouvelles compétences qui pourront booster votre carrière.
Il existe plusieurs moyens de se former. On peut citer les formations en ligne, les cours du soir, les séminaires, les conférences, les livres spécialisés et même les formations proposées par son entreprise. Ces dernières sont souvent prises en charge par l’employeur et permettent de développer des compétences en adéquation avec les besoins de l’entreprise.
Il est également possible de se former de manière autonome en se documentant sur les nouvelles tendances de son secteur d’activité, en suivant des blogs et des podcasts spécialisés ou en pratiquant des exercices en ligne.
Investir dans sa formation permet de se positionner en tant qu’expert dans son domaine, d’augmenter sa valeur sur le marché du travail et donc d’augmenter son salaire. Cela peut également mener à des opportunités de promotion et à des emplois mieux rémunérés.
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